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Como financiar sua ideia de negócio

Ao iniciar um negócio, é importante criar um conceito de financiamento bem pensado desde o início. Dependendo do tipo de empresa, existem alguns fatores-chave que o trabalhador por conta própria deve levar em consideração. É necessário comprar equipamento? Os veículos da empresa precisam ser alugados ou financiados? Quanto orçamento você tem para investir em marketing? Quando é a primeira renda esperada? O fundador não deve apenas ser capaz de responder a todas essas perguntas, mas também registrá-las em seu conceito de financiamento. Essa é a única maneira de minimizar o risco de subestimar significativamente os custos de criação de uma empresa. Neste artigo, mostraremos o que você precisa considerar em seu plano de financiamento e quais start-ups de recursos financeiros e quem procurafaça você mesmo , esteja disponível.
 

O conceito de financiamento: quanto capital é necessário?

Antes de iniciar uma empresa, é essencial obter uma visão geral de quanto financiamento é necessário. Em muitos casos, os fundadores subestimam a necessidade real e subestimam a quantidade de dinheiro. Esse erro pode ameaçar não apenas o início da sua empresa, mas possivelmente toda a sua existência. Pouquíssimas start-ups conseguem gerar renda suficiente nos primeiros meses. Geralmente, leva pelo menos meio ano e muitas vezes ainda mais tempo para a empresa gerar lucros lucrativos. Não é por acaso que surge a imagem de que a maioria das empresas falha nos primeiros três anos. Muitas vezes, é culpado que a capital é muito pequena. Para que o conceito de financiamento seja coerente, os fundadores devem criar uma simulação realista de seus processos de negócios posteriores.

Com isso em mente, é necessário determinar quais itens de custo e investimentos serão incorridos antes da abertura da empresa . O dinheiro necessário para o seguinte deve ser levado em consideração:

  • Equipamento inicial da empresa (móveis de escritório, dispositivos eletrônicos, material de escritório)
  • Máquinas de trabalho e veículos da empresa
  • Aluguel ou compra de instalações comerciais
  • Custos com artesãos e prestadores de serviços (instalação de máquinas e equipamentos, reforma das salas de operações)
  • Materiais para mercadorias
  • Licenças para abrir uma empresa, honorários de cartório, registro de empresas, consultoria jurídica
     

Como, como mencionado, apenas algumas empresas geram lucros suficientes na fase inicial, os trabalhadores por conta própria também devem considerar as despesas nos primeiros meses como um amortecedor de segurança .

  • Aluguel ou parcelas para instalações comerciais
  • Aluguel ou parcelamento de equipamentos, veículos e investimentos
  • Salários para funcionários e gerentes
  • Custos de produção (materiais, logística)
  • Custos operacionais auxiliares (eletricidade, água, gás)
  • Seguro
  • Criação de reservas
  • Pagamentos antecipados de impostos

A conscientização deve ser promovida para que a empresa possa atrair clientes e gerar receita. Os trabalhadores independentes são aconselhados a investir em um conceito abrangente de marketing . Essa é a única maneira de alcançar o grupo-alvo , convencer-se e, posteriormente, registrar lucros. Ele é livre para contratar uma agência de marketing ou para lidar com ele próprio. De qualquer forma, esses custos devem ser levados em consideração no conceito de financiamento. Os preços de uma agência podem ser descobertos rapidamente, obtendo várias ofertas. Se você deseja fazer o marketing você mesmo, deve calcular os seguintes custos:

  • Criação de um logotipo (palavra-chave: identidade corporativa )
  • Configurando o site e configurando mídias sociais
  • Impressão de folhetos, cartazes, cartões de visita
  • Anúncios e artigos de jornal
  • Ações (casa aberta, festa de verão)

Patrimônio líquido e garantia

O próximo passo é verificar se e quanto de patrimônio está disponível. Se você deseja obter um empréstimo junto ao banco, seus próprios recursos financeiros são importantes para obter condições mais favoráveis . Se a empresa não for fundada por conta própria, mas com outros acionistas, a quantidade de patrimônio disponível também determina quantas ações da empresa o investidor tem direito e qual o direito de opinar.

Nos últimos anos, o termo “ bootstrapping ” se tornou cada vez mais popular no cenário de startups . Isso significa que uma empresa é construída inteiramente com seus próprios recursos financeiros. O fundador, portanto, dispensa capital externo de bancos ou investidorese usa seus próprios recursos. À primeira vista, essa forma de financiamento só pode ser vantajosa, porque o empresário tem direitos exclusivos de tomada de decisão em sua empresa e não tem dívidas. No entanto, o bootstrapping também está associado a muitos riscos, por exemplo, se o capital acionário existente for insuficiente ou despesas não planejadas, como uma máquina defeituosa, surgirem repentinamente. Se não houver dinheiro suficiente, a existência continuada da empresa está ameaçada. Em muitos casos, o empresário investe todos os ativos privados nos negócios, o que significa que, em caso de falência, não apenas a empresa, mas também sua existência privada estão em risco. Por esse motivo, você deve calcular com um lápis afiado e agir com previsão.

  • O financiamento por conta própria não precisa consistir inteiramente de patrimônio. No entanto, as startups geralmente precisam mostrar seus próprios recursos financeiros a um banco ou a investidores quando tomam empréstimos. Se você não tiver reservas, poderá pagar o seguro de vida, vender ações, fundos ou bens (veículos, imóveis) ou pedir dinheiro a amigos e familiares.

Outro aspecto importante é a segurança que um empreendedor pode oferecer. Na maioria dos casos, um banco exige garantias adequadas para cobrir o valor do empréstimo concedido em caso de insolvência. Como garantia, você pode, por exemplo, depositar hipotecas sobre imóveis ou direitos de subscrição de seguro de vida . A entrada de uma garantia também é uma opção possível. Qual garantia é mais adequada depende do tipo de financiamento e do credor.
 

Financiamento da dívida

A maioria dos empréstimos corporativos é financiada com uma combinação de patrimônio e dívida. O capital da dívida é concedido aos fundadores por bancos ou investidores. O crowdfunding também é uma opção popular em muitos casos. Abaixo, você descobrirá quais opções de financiamento estão disponíveis para trabalho autônomo:

  1. empréstimos bancários

Seu próprio banco é frequentemente o primeiro ponto de contato quando se trata de financiar o trabalho por conta própria. O consultor no local pode fornecer informações sobre o montante máximo disponível do empréstimo, qual é o valor dos juros e qual é o provável reembolso devido ao mutuário. Os trabalhadores independentes que ainda não conseguem obter renda regular geralmente não conseguem evitar o depósito de garantias. O motivo: os trabalhadores independentes representam um alto risco de inadimplência para os bancos.

As startups são aconselhadas não apenas a solicitar um empréstimo no banco da empresa. Você deve comparar diferentes fornecedores para encontrar a melhor oferta possível para financiar a ideia de negócio . Sob certas circunstâncias, o empréstimo também pode ser combinado com um empréstimo promocional que às vezes oferece taxas de juros mais baixas ou condições mais amigáveis ​​ao cliente na forma de pagamentos diferidos ou opções flexíveis de pagamento. Empréstimos promocionais devem ser solicitados no banco da empresa, uma vez que este último deve apoiar a aplicação ao banco de desenvolvimento.
 

  1. Subsídio da Fundação

Para muitos, o subsídio inicial é um incentivo ao trabalho por conta própria. É concedido pelo escritório de emprego a pessoas desempregadas que recebem ALG I e ainda têm direito ao pagamento por pelo menos 150 dias . A bolsa existe para acabar com o desemprego e iniciar uma nova carreira. Para receber o subsídio inicial, o pedido deve ser enviado à agência de emprego antes de iniciar o auto-emprego. O cliente em potencial não possui apenas um plano de negóciosMostrar, mas também fornecer evidências de suas qualificações. Em princípio, o funcionário deve ser persuadido da ideia de negócio para obter uma permissão. Como o subsídio inicial não é concedido a todos, os funcionários do escritório de emprego decidem em casos individuais. Só porque se acredita que uma pessoa atende a todos os critérios, não garante que o apoio do governo seja pago. Embora a subvenção inicial seja uma ajuda real para aqueles que desejam iniciar, a rota de implementação é duvidosa. Como um funcionário da agência de emprego pode avaliar se uma ideia de negócio é viável ou não? Às vezes, nem mesmo os banqueiros de sucesso têm muito mais informações sobre o assunto.

Nossa dica: não crie os documentos apenas para a concessão de inicialização, mas obtenha suporte. A experiência mostra que, quanto mais profissional o aplicativo, maior a probabilidade de aprovação.
 

  1. Finanças com a multidão

O financiamento coletivo ou o financiamento coletivo são formas de financiamento nas quais muitos investidores individuais (= multidão) participam de um projeto. Não é apenas um investidor que assume o risco de fazer negócios. Em vez disso, o risco está espalhado por muitos ombros. O princípio desse financiamento é tão simples quanto engenhoso: se todos contribuem com uma pequena parte, um grande todo é criado. Os projetos geralmente são apresentados na Internet. O fundador apresenta sua ideia de negócio, armazena a quantidade necessária de financiamento e o período até que ele precise do dinheiro. Se um investidor é levado com a ideia, ele pode contribuir financeiramente para o projeto. No entanto, a participação do doador nem sempre é ativamente integrada ao negócio. O financiamento coletivo é dividido em quatro modelos diferentes,

  • Com o crowdfunding clássico , o investidor recebe uma contrapartida na forma de um presente em espécie. Na maioria dos casos, é o produto feito com o dinheiro.
  • Ao investir na multidão , o credor atua como um microinvestidor e está envolvido financeiramente no projeto.
  • crowdfunding por doação geralmente ocorre em organizações sem fins lucrativos. O credor geralmente não recebe consideração pelo seu compromisso financeiro. Algumas empresas criam um certificado de agradecimento ou enviam um pequeno presente de agradecimento.
  • multidão Os empréstimos são uma alternativa a um empréstimo bancário tradicional. O fundador recebe um empréstimo da multidão com um prazo fixo e uma taxa de juros acordada.
  1. Investimentos de business angels e capitalistas de risco

Com essa forma de financiamento, o fundador procura especificamente um ou mais investidores para sua ideia de negócio. Eles atuam como financiadores e, em troca, compartilham os lucros da empresa. Um exemplo clássico disso para as startups é a organização ” Business Angels “. Indivíduos particulares com know-how em capital e negócios dão dinheiro ao fundador e também o apóiam com seu conhecimento especializado. O trabalhador por conta própria não apenas se beneficia dos meios financeiros, mas também da experiência e das relações comerciais de seu investidor. Nos business angels, os doadores geralmente participam com somas de 50.000 euros ou mais, dependendo do modelo de negócios, pode muito bem estar na casa dos milhões.

A desvantagem dessa forma de financiamento é que o fundador não mantém autoridade exclusiva sobre sua empresa. Os investidores geralmente têm uma voz alta em governança corporativa e podem até vender suas ações para investir em novos projetos. Isso significa que um investidor estrangeiro entra e de repente tem a palavra. Você deve estar ciente disso ao transferir ações da empresa.

Uma forma semelhante de financiamento é o capital de risco , que pode ser traduzido como “capital de risco”. Por um lado, existem fundos que investem como uma espécie de ajuda ao desenvolvimento em idéias de negócios arriscadas. Derivados do termo capital de risco, existem capitalistas de risco privados que contribuem com seu dinheiro privado como capital de risco. Comparado aos business angels, o capital de risco costuma ser somas um pouco mais altas, em média.
 

  1. Financiamento

Por via de regra, não é possível financiar o trabalho independente com subsídios. As subvenções e empréstimos promocionais são quase sempre apenas parte do financiamento total.Uma razão é que muitos programas de doações vinculam o valor do subsídio ao valor da sua própria contribuição. Você deveria dizer adeus à idéia de que o estado reduzirá o risco de sua independência. Se você deseja iniciar seu próprio negócio, precisa preparar o projeto tão bem que estará preparado para assumir os riscos em caso de emergência. Se você não está convencido do seu conceito de negócio, será quase impossível convencer uma agência governamental a financiá-lo.

No entanto, os subsídios e empréstimos do governo podem reduzir a necessidade de capital externo e podem ser um apoio financeiro , especialmente na fase inicial . Existem inúmeras bolsas na Alemanha que ajudam os fundadores a implementar suas idéias de negócios.

Toda concessão e quase todo empréstimo estão sujeitos às condições que você precisa cumprir. Se você não fizer isso, o patrocinador poderá solicitar o dinheiro de volta. Por exemplo, uma condição é que você precise mostrar para que usou o dinheiro do estado. Algumas agências de financiamento exigem faturas e extratos bancários originais. Se você deseja saber mais sobre subsídios e doações, pode encontrar mais informações aqui .

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