Consultor financeiro

Como trabalhar como consultor financeiro autônomo

Na busca de uma ideia de negócio boa e, acima de tudo, promissora a longo prazo , um critério entra em foco: a situação potencial do pedido no mercado-alvo relevante . A situação da ordem no setor financeiro está se mostrando muito boa, pois todo mundo realmente investe capital de alguma maneira para seus objetivos de vida. Devido à complexidade dos mercados e às opções difíceis de entender para os leigos, o trabalho de um planejador financeiro aumentou nos últimos anos (mesmo que a crise financeira tenha certamente destruído muita confiança). A esse respeito, a opção ‘tornar – se autônomo como planejador financeiro (consultor financeiro’) discute uma ideia de negócio lucrativa de várias maneiras.
 

Perspectivas: O que faz um planejador financeiro independente?

Com seu conhecimento especializado, os planejadores financeiros oferecem consultoria abrangente para clientes do setor financeiro. O objetivo é garantir o bem-estar financeiro . O foco do conselho pode estar relacionado a produtos de crédito, opções de investimento e várias opções de seguros e pensões. Em princípio, um consultor financeiro é procurado quando os principais eventos da vida estão pendentes ou planejados (casamento, financiamento imobiliário, provisão de previdência privada etc.). Após uma análise aprofundada da situação financeira e do escopo de ação disponível, é escolhida a cobertura de seguro ideal para a situação de vida e os objetivos do cliente . Antes de entrarmos nos detalhes da ideia de negócio, deve haver clareza desde o início quePlanejadores financeiros independentes / consultores financeiros geralmente estão contratualmente vinculados a um fornecedor de produtos financeiros. Podem ser empresas de vendas financeiras ou bancos, bem como companhias de seguros . Portanto, uma independência de 100% nessa área só será possível na área puramente consultiva , caso contrário, será difícil para os clientes acessar produtos financeiros convincentes. Também deve ser examinado até que ponto uma posição permanente nessa área é uma opção. Não é incomum que um salário base seja significativamente aprimorado através de comissões alcançáveis.
 

Iniciando um negócio como planejador financeiro: iniciando seu próprio negócio com aconselhamento profissional

  • O que é um presságio para iniciar um negócio no setor financeiro!
  • Fatores críticos para o sucesso de planejadores financeiros independentes
  • Foco no espectro de serviços e na aquisição de clientes
  • Quanto / quanto ganha um planejador financeiro independente (consultor financeiro)
  • Registro de empresas: requisitos formais para se tornar autônomo como planejador financeiro
     

Nome do arquivo : verifique os efeitos formais e eficazes para a imagem

Como pode ser encontrado um bom nome (https://www.selbststaendig.de/ nome da empresa – dicas) – para uma ideia de negócio ser compreensível neste portal de forma compacta. Em geral, deve-se ter em mente que a designação influencia diretamente a imagem percebida e também pode fornecer informações sobre a gama de serviços. No caso do planejador financeiro, as coisas parecem estar claras, mas existem inúmeras alternativas com as quais os clientes em potencial também estão familiarizados. Além da mera designação, também deve ser observado no setor financeiro que certas obrigações devem ser cumpridas com uma certa escolha de palavras (por exemplo, no que diz respeito ao requisito de autorização ao registrar uma empresa, dependendo do escopo de consultoria / produtos financeiros). Os termos planejador financeiro ,Consultores financeiros e intermediários financeiros não estão sujeitos a proteção legal, qualquer um pode se chamar assim. Isso pode ser uma desvantagem para a imagem. As descrições de cargo fundamentalmente muito semelhantes de consultores de investimento , intermediários de seguros e corretores de segurossão protegidos, no entanto, e requerem aprovação. A esse respeito, o nome não apenas se destaca e se enquadra na imagem, mas também na possível gama de serviços, incluindo acesso a produtos financeiros. As empresas iniciantes devem pensar com muito cuidado se devem se chamar planejadores financeiros ou usar um nome diferente, dependendo do foco. Dependendo do histórico de qualificação, também é necessário esclarecer qual planejador financeiro / consultor financeiro pode ter.
 

Gama de serviços: apenas aconselhar ou mediar / concluir?

Se você deseja iniciar seu próprio negócio como consultor financeiro, precisa se perguntar a questão estratégica básica de saber se a atividade deve ser apenas de natureza consultiva. De qualquer forma, o termo consultor financeiro ou planejador financeiro sugere isso. Um planejador financeiro independente ganharia dinheiro com seus serviços de consultoria, pelos quais cobra uma taxa. Se outro cargo for escolhido, o foco pode estar na conclusão de produtos de serviços financeiros, além de aconselhamento. Por fim, depende de qual acesso a produtos financeiros pode ser usado. Para fazer a orientação estratégica, deve haver clareza, é claro, a regra do público . Além disso, a localização ou analisar com precisão o raio de ação previsto, tendo em vista a situação competitiva e a necessidade de tais serviços financeiros.
 

Autônomo como consultor financeiro: fatores críticos para o sucesso

Basicamente, é uma atividade que requer muita confiança e máxima discrição e seriedade. Afinal, os clientes não apenas revelam seus objetivos e preocupações, mas geralmente também toda a situação financeira. Para piorar a situação, todo o setor financeiro perdeu considerável confiança como resultado da crise bancária. Nesse sentido, planejadores financeiros independentes certamente estão sendo vistos de forma crítica. No entanto, a suposta independência é a grande vantagem de poder se distinguir como um especialista independenteque representa apenas os interesses de seus clientes. Para garantir a confiança, os planejadores financeiros devem ter muita empatia, além de fortes habilidades de comunicação. Deve haver vontade de se envolver com novas pessoas e personalidades todos os dias. Se você deseja ter sucesso como planejador financeiro independente a longo prazo, precisará de um bom talento de vendas. No entanto, nunca deve haver uma restrição percebida do cliente ao escolher um produto. Aqueles que agem dessa maneira colherão apenas reações de defesa. Antes, é importante oferecer aos clientes opções atraentes e espaço para a tomada de decisões. No que diz respeito à experiência, as leis de seguros e impostos devem ser dominadas, afinal, os clientes esperam um planejamento e aconselhamento holísticos.
 

Verificar estrutura formal

Aqueles que trabalham de forma independente como planejador puramente financeiro em um papel consultivo terão que lidar menos com as condições gerais. Quem aconselha com base em honorários não terá que se comprometer com determinados prestadores de serviços financeiros. No entanto, se você deseja intermediar e concluir produtos, estará contratualmente vinculado ao fornecedor do produto de alguma forma . A este respeito, não pode haver questão de independência na maioria dos casos. É necessário esclarecer se a cooperação é contratualmente estabelecida de alguma forma; afinal, o planejador financeiro pode querer ter acesso a produtos financeiros. O trabalho por conta própria pode rapidamente atingir seus limites nessa área. Assim que houver instruções e integração nos processos, suspeita-se de uma falsa independência Perto.
 

De onde os clientes devem vir?

O sucesso como planejador financeiro independente depende dessa questão. Independentemente de se tratar apenas de aconselhamento e / ou mediação: sem clientes, não haverá receita. Não é incomum neste setor começar com amigos e conhecidos, o que sempre pode resultar em novos contatos. Caso contrário, a aquisição do cliente na fase inicial também pode assumir a forma de limpar a alça. Folhetos em caixas de correio são outra maneira de chamar a atenção dos clientes. Nesse sentido, uma página inicial otimizada para mecanismos de pesquisa deve ir direto ao início, para que os clientes pesquisados ​​possam encontrar um ponto de contato profissional. Também vale a pena considerar a possibilidade de alugar um pequeno escritório. Isso também poderia contribuir para a aquisição de clientes de fora com publicidade apropriada.
 

Onde os serviços devem ser oferecidos ?

Em geral, deve-se considerar se o planejamento financeiro deve ocorrer nas casas dos clientes ou em seu próprio escritório . Na prática, provavelmente será uma mistura dos dois. Quanto ao crescimento da base de clientes, as recomendações pessoais terão um papel importante. Será ainda mais importante convencer os clientes com profissionalismo confidencial. Além disso, a lealdade do cliente, essencial para o sucesso, deve ser o foco desde o início. É aconselhável marcar consultas de acompanhamento diretamente durante uma conversa. Dessa maneira, pode-se verificar em intervalos regulares se os objetivos do cliente foram alcançados ou se novas ações são necessárias. Com um serviço de planejamento financeiro “aberto”, os clientes também devem sempre procurar aconselhamento por sua própria iniciativa.
 

O que um consultor financeiro independente ganha ou como?

Em geral, as oportunidades de ganho como planejador financeiro independente são muito boas. Gehaltsvergleich.de dá um salário médio mensal de cerca de 4.000 euros. No caso de trabalho por conta própria, o valor dos ganhos em aberto está em suas próprias mãos. Se você deseja se envolver em puro trabalho de consultoria, pode esperar salários por hora superiores a 100 euros, embora não haja taxas de taxa prescritas. Do ponto de vista estratégico, ele deve se basear no que é habitual no local para se posicionar com sabedoria.Qualquer pessoa que intermedie ou conclua produtos financeiros é remunerada sob a forma de comissões do fornecedor do respectivo produto. O valor da comissão pode variar bastante. Por fim, também depende do volume financeiro do produto concluído. A transparência e a confiança em relação aos clientes são garantidas, pois o valor da comissão deve ser mencionado na folha de informações do produto, que é necessária de qualquer maneira.
 

Requisitos para se tornar autônomo como planejador financeiro

O treinamento em bancos ou seguros pode fornecer uma base sólida de qualificação. Na forma de cursos relevantes, os que mudam de carreira também têm a oportunidade de trabalhar por conta própria como planejador financeiro.Em muitas empresas que trabalham com consultores financeiros independentes, geralmente é necessário um diploma universitário (embora o assunto não tenha um papel decisivo). Em qualquer caso, uma negociação terá que ser registrada antes de iniciar o trabalho. Quem se tornar autônomo com um papel puramente consultivo no setor financeiro terá que esperar poucos requisitos. Parece diferente quando os produtos são transportados. Nesse contexto, uma permissão deve ser obtida ao se registrar em uma empresa. A prova é, entre outras coisas, de adequação pessoal e profissional para a atividade desejada. A disposição de licença correspondente é especificada no parágrafo 34f do Regulamento Comercial; foi revisada apenas em 2013. Qualquer pessoa que intermediar produtos financeiros terá que fornecer prova de conhecimentos relevantes, bem como seguro de responsabilidade comercial ao se registrar em uma empresa.
 

Condições de estrutura alteradas para planejadores financeiros independentes

Em geral, muita coisa mudou nos últimos anos e a proteção do consumidor foi reforçada. Nesse sentido, dependendo do foco da atividade, várias obrigações de documentação (protocolo consultivo de palavras-chave e bola de informações do produto) devem ser cumpridas . Se você deseja lidar com as condições relevantes da estrutura no decorrer do planejamento, consulte a Portaria de Investimento Financeiro (FinVermV). Outra inovação nessa área está em vigor desde agosto de 2014. Consequentemente, os consultores de investimentos financeiros com base em honorários também precisam de aprovação (consulte a Seção 34h do Regulamento Comercial). Os serviços de consultoria podem ser realizados apenas mediante pagamento de uma taxa, não são permitidas comissões.
 

Como as startups sabem o que é necessário …

Para poder estimar o requisito de licença e seu escopo, deve haver clareza sobre a gama de serviços fornecidos por consultores financeiros independentes . Como dica e para uma melhor orientação, deve-se dar uma olhada na folha de informações relevantes (“Consultores e corretores de investimentos: regulamentos relacionados ao comércio sobre acesso e prática da profissão”). Devido a diferentes formas organizacionais e uma gama diferente de serviços, não é possível dizer exatamente quais requisitos legais ou evidências que um planejador financeiro precisa cumprir no registro de uma empresa . A este respeito, o folheto sobre “Concessão de uma licença para prestar serviços financeiros” é muito revelador, em vista do parágrafo 32 da Lei Bancária.
 

Status de freelancer?

Se você possui formação acadêmica na área de administração de empresas, poderá usar o status de freelancer para fins fiscais (se a administração tributária responsável reconhecer isso). No entanto, assim que os produtos forem vendidos e a consultoria especializada surgir devido ao seu conhecimento específico, será mais uma atividade comercial (principalmente porque eles não são seus próprios produtos).
 

Marque a opção de trabalho de meio período como planejador financeiro

Se você é flexível em termos de tempo próximo ao seu trabalho principal e gostaria de se provar um planejador financeiro, pode direcionar trabalhos iniciantes. A longo prazo, esse caminho pode ser direcionado para o objetivo de se tornar um planejador financeiro autônomo em tempo integral. Dessa forma, é possível construir uma base de clientes sem pressão financeira . Também é necessário um registro comercial para um trabalho de meio período; a renda gerada deve ser tributada. O empregador da atividade principal deve ser solicitado para obter o consentimento. As chances adicionais de ganho são formalmente limitadas a esse respeito, uma vez que não devem exceder a renda principal.
 

Breve resumo da ideia de negócio ‘faça você mesmo como planejador financeiro’

  1. A situação potencial do pedido e as oportunidades de ganho são muito boas neste setor
  2. Alinhar o foco estratégico na gama de serviços: Somente serviços de consultoria como planejador financeiro ou conclusão de produtos com base em comissão?
  3. Tendo em vista a gama de serviços direcionada, um dos muitos nomes possíveis para essa atividade deve ser escolhido com cuidado
  4. A aquisição de clientes mostra-se um fator chave na fase de inicialização
  5. Começar como um trabalho de meio período pode reduzir a pressão financeira e ajudar a criar uma base de clientes
  6. Dependendo da gama de serviços / perfil de atividade, uma licença deve ser obtida no curso do registro comercial para trabalhos independentes como planejador financeiro
  7. Nos últimos anos, extensos requisitos de documentação para proteção do consumidor foram adicionados a esse campo de atividade.

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