corretor de seguros

Como trabalhar como corretor de seguros

O tema do seguro é uma questão irritante para muitos alemães. As causas para isso são múltiplas. Por um lado, as ofertas no mercado são quase incontroláveis ​​para a maioria das pessoas. Por outro lado, a maioria das pessoas não tem tempo e vontade de lidar com questões de seguro. É por isso que o corretor de seguros profissional é uma profissão com futuro.

Deseja iniciar sua própria companhia de seguros? A firma.de informa sobre todos os passos importantes para se tornar autônomo: da escolha da forma jurídica e do registro comercial à Lei de Supervisão de Seguros e ao know-how e marketing.

Início de negócios: a entrada no setor de seguros

O treinamento como atendente de seguros pode ocorrer de várias maneiras diferentes. Uma maneira é aplicar diretamente a uma companhia de seguros. Lá, o intermediário de seguros pode concluir diretamente um treinamento duplo como atendente de seguros. O especialista em seguros é um aprendizado reconhecido. No entanto, não há requisitos de admissão nesse campo. Uma vantagem desse treinamento é que as empresas pagam remuneração pela duração do treinamento. No terceiro ano de treinamento, a especialização ocorre como agente de serviços financeiros ou como agente de seguros. Depois de concluir com sucesso o treinamento, o novo agente de seguros pode fazer cursos de meio período no IHK Treinamento adicional para se tornar especialista em seguros ou administração de empresas, especialista em consultoria financeira ou economista em finanças

Know-how: O que você precisa trazer para iniciar sua companhia de seguros?

Antes de iniciar sua companhia de seguros, você deve estar ciente de que precisa ter conhecimento suficiente. Idealmente, você deve levar treinamento relacionado ao assunto para ter as competências essenciais do negócio de seguros e também ter experiência prática suficiente. Além disso, as habilidades contábeis são de grande importância para que sua empresa possa funcionar.

Ao configurar uma companhia de seguros, você também deve definir os regulamentos que se aplicam às linhas de negócios, nas quais linhas de seguro você pode operar além da atual.

  • Seguro de vida e saúde: você só pode operar essas duas linhas.
  • Seguro de proteção legal: você pode oferecer outras linhas de negócios, mas precisa terceirizá-las para outra empresa.
  • Além disso, você fundamentalmente não tem permissão para realizar nenhuma atividade que não seja de seguro.

Também é importante observar que sua autoridade responsável especifica alguns detalhes de sua oferta. Por exemplo, você deve seguir diretrizes que determinam como você precisa projetar informações do consumidor. Existem também outros regulamentos abrangentes para o setor de seguro de saúde. Descubra a BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira) antes de fundar.

Diretrizes comerciais e registros para o seu seguro

Entrada de registro comercial como seguro

Como um diretório público, o registro comercial documenta entradas sobre os comerciantes registrados na área de um tribunal de registro responsável.

Registre uma empresa para iniciar seu seguro

Independentemente da forma legal escolhida, você deve se registrar no escritório comercial responsável pela sede da sua empresa. A licença comercial (veja abaixo) deve ser anexada. Depois de se registrar no escritório comercial, o escritório tributário entrará em contato automaticamente com você para registro fiscal. Assim que seus documentos forem visualizados e verificados pela administração fiscal, você receberá seu número de contribuinte e poderá emitir faturas.

A análise SWOT: determinar pontos fortes, fracos, oportunidades e riscos

A análise SWOT que é frequentemente usada no setor de seguros oferece a oportunidade de identificar e possivelmente eliminar os perigos e riscos de iniciar o seu seguro com antecedência. Usando a análise SWOT, você pode desenvolver uma estratégia para o seu sucesso fazendo perguntas sobre sua empresa, por exemplo:

  • Em que você é melhor do que todos os outros?
  • Qual é o seu USP (ponto de venda exclusivo)?
  • O que a concorrência está fazendo?

Custo e plano financeiro para seu próprio seguro

Antes de começar a gastar, monte um orçamento concreto. Considere os seguintes itens de custo, entre outros:

  • Capital necessário para a fase inicial (por exemplo, capital inicial, medidas de conversão, publicidade direcionada) e para garantir sua subsistência
  • Possivelmente. Custos de consultoria e burocracia na fase inicial
  • Custos operacionais correntes, como aluguel de loja, armazenamento, eletricidade e aquecimento, EDP
  • Impostos e várias apólices de seguro
  • Reservas financeiras para eventos imprevistos

Abrindo uma conta comercial: o próximo passo para o seu seguro

Se você deseja iniciar uma companhia de seguros, uma conta comercial é essencial. Em algumas formas legais, isso faz parte da base real, pois o capital social deve ser pago em sua conta comercial. Uma conta comercial também é importante para parcerias, pois permite diferenciar e delimitar pagamentos privados de pagamentos comerciais. Primeiro, no entanto, você deve comparar vários fornecedores para encontrar a melhor relação preço-desempenho para você. Além disso, você ainda precisa considerar se deseja abrir uma conta comercial em um banco da filial ou se prefere abri-la online. Ambas as variantes têm suas vantagens e desvantagens, sobre as quais você deve se informar com antecedência.

A licença de seguro

Os bancos também podem oferecer seguro, mas você precisará de uma licença de seguro, que deve ser solicitada à BaFin.

Localização e equipe

A localização da sua companhia de seguros não é tão importante quanto a de uma empresa de varejo, por exemplo, mas ainda deve ser facilmente acessível. Como as empresas de seguros geralmente esperam clientes moderados, você pode definitivamente colocar outros aspectos de sua análise de localização em primeiro plano, por exemplo, vagas suficientes em estacionamento, áreas espaçosas etc.

Por outro lado, você não deve cortar custos com pessoal: agentes de seguros treinados são essenciais para que sua companhia de seguros não perca nenhuma seriedade. Os balconistas de seguros fornecem conselhos ótimos aos seus clientes, vendem as apólices certas e são responsáveis ​​por todo o contrato, bem como pelos conselhos de acompanhamento.

Produtos, grupo-alvo e marketing

Determine seu grupo-alvo e personalize sua oferta sob demanda. Usando uma análise competitiva, é possível examinar detalhadamente o mercado existente em sua área e usar esses dados para determinar quais produtos estão com demanda ou com quais produtos o mercado está saturado. Pense em quais canais de informação seu grupo-alvo usa e onde você pode anunciar melhor. Os canais de mídia social são sempre bons para publicidade, pois são baratos e alcançam um grande número de pessoas. Além disso, sua empresa também deve ter um site atraente e claramente projetado para que os clientes em potencial possam descobrir tarifas e condições on-line.

Plano de negócios e análise SWOT para o seu seguro

O que pertence ao plano de negócios para seguros?

É necessário um plano de negócios bem desenvolvido para configurar o seguro, o mais tardar quando se trata de financiar seu projeto de “auto-emprego”, já que você precisa trazer capital suficiente apenas para iniciar uma companhia de seguros. Os principais pontos a serem tratados em um plano de negócios profissional são:

  • Análise de mercado: como é a concorrência?
  • Grupo-alvo: Quais clientes você gostaria de atender?
  • Localização: como é a sua análise de localização?
  • Marketing: qual mídia de publicidade você deseja usar?

 

Autônomo como corretor de seguros

O treinamento concluído com êxito como atendente de seguros oferece toda uma gama de opções. No entanto, há várias coisas a considerar antes de iniciar uma atividade independente como intermediário de seguros. O corretor de seguros independente deve demonstrar sua experiência perante a Câmara de Comércio e Indústria local. Além disso, a prova de um seguro de responsabilidade suficiente ou, dependendo da atividade pretendida, é absolutamente necessária. É importante, neste contexto, que o seguro de responsabilidade civil contratado se aplique a toda a área do euro, mesmo que o corretor de seguros independente não considere fazer negócios no exterior. Além disso, um certificado policial de boa conduta deve ser fornecido, porque uma boa reputação é outro pré-requisito para o registro. Além disso, o futuro intermediário de seguros independente deve viver em relações financeiras organizadas. Somente então ele será registrado no IHK responsável. 

O registro eletrônico de registro da IHK é padronizado em todo o país e é mantido no Dia da Indústria e Comércio da Alemanha. O corretor de seguros independente possui muitas informações e obrigações de documentação para com os futuros clientes. O registro eletrônico de registro da IHK é padronizado em todo o país e é mantido no Dia da Indústria e Comércio da Alemanha. O corretor de seguros independente possui muitas informações e obrigações de documentação para com os futuros clientes. O registro eletrônico de registro da IHK é padronizado em todo o país e é mantido no Dia da Indústria e Comércio da Alemanha. O corretor de seguros independente possui muitas informações e obrigações de documentação para com os futuros clientes.
 

Representante da empresa


Um corretor de seguros pode atuar de forma independente como representante da empresa. O representante da empresa aconselha apenas os clientes sobre os produtos de uma empresa. Até certo ponto, sempre há uma característica especial quando o intermediário de seguros, como representante da empresa, representa um distribuidor estrutural. Embora o representante de uma empresa trabalhe apenas para vendas estruturais, as vendas estruturais podem muito bem funcionar para diferentes empresas. Um representante da empresa nunca pode oferecer a gama completa de produtos de seguros. O representante da empresa pode rescindir o representante da empresa. No entanto, muitas vezes também é dado ao representante da empresa bases de clientes para suporte, das quais ele já pode gerar renda contínua.

Corretor de seguros

No entanto, existem muito mais opções se o novo corretor de seguros se tornar autônomo como corretor de seguros. Como corretor de seguros, em contraste com o representante de uma empresa, o agente de seguros tem a oportunidade de aconselhar seus clientes de maneira independente e abrangente sobre toda a gama de ofertas de seguros e encontrar soluções verdadeiramente individuais. Ao contrário do representante da empresa, o corretor de seguros atua independentemente das empresas e sempre atua em nome de seus clientes. A reputação e a confiança dos clientes são muito importantes para os corretores de seguros. O corretor de seguros deve trabalhar duro para desenvolver essas propriedades. O primeiro passo para o corretor de seguros é a competência profissional abrangente. Além disso, um comportamento sério contribui muito para criar confiança para o corretor de seguros. Além disso, o corretor de seguros e o representante da empresa podem ganhar confiança com as recomendações dos clientes para novos clientes. Dessa forma, o intermediário de seguros pode gradualmente criar uma base de clientes.


Vantagens de um economista de negócios


Ainda melhor para o corretor de seguros é treinar como economista de negócios para aconselhamento financeiro. Esse treinamento com um certificado da Câmara de Comércio oferece ao corretor de seguros maior liberdade para aconselhar os clientes. O intermediário de seguros também pode aconselhar seus clientes em questões de investimento de capital, na compra de imóveis ou em questões de financiamento. Se você tiver a oportunidade, definitivamente não deve prescindir da graduação em administração financeira em uma universidade de ciências aplicadas. Este grau inclui todas as áreas de consultoria financeira. Isso resulta em uma ampla variedade de opções para trabalho independente como consultor.

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