Renda passiva – o caminho para a liberdade financeira

Tirar férias o ano todo, ter tempo livre e nenhuma obrigação (profissional) – para muitos, isso parece o estado ideal da vida. Se não fosse pelo caro dinheiro que a maioria de nós, pelo menos, precisa ganhar para alcançar um certo padrão de vida. Mas também parece haver uma solução para isso: “Renda passiva” são as duas palavras mágicas. Ganhe dinheiro sem ter que fazer nada grande. Parece bom demais para ser verdade – não é? É certo que, na maioria dos casos, a renda passiva é apenas uma fonte adicional de renda e não substitui o trabalho real. Mas isso pode lhe dar alguma liberdade. Aqui você pode descobrir o que é renda passiva, como funciona e quais opções você tem para gerar renda passiva.

Renda passiva: como funciona

Vamos primeiro olhar para a renda que a maioria de nós recebe: renda ativa . Independentemente de você ser um funcionário ou autônomo, você receberá dinheiro pelo trabalho que realiza. Na maioria das vezes, aqui se aplica: quanto mais você trabalha mental ou fisicamente, mais dinheiro ganha com isso. Com a renda passiva , a idéia é que ela se gere – você não precisa fazer nada, ou pelo menos não muito. Existem basicamente maneiras diferentes de gerar renda passiva: por meio de investimentos financeiros (em valores mobiliários, imóveis etc.), vendas de produtos (por exemplo, um livro ou fotos) ou alugando sua propriedade. Você pode descobrir mais sobre as várias possibilidades de propriedade passiva no texto abaixo.

Muitas das idéias atendem a um ou mais dos seguintes itens:

  • Você pode facilmente multiplicar sua ideia e vendê-la de acordo.
  • A “operação” pode ser facilmente automatizada.
  • O produto ou similar não precisa ser atendido e / ou atualizado ou apenas raramente.
  • Sua ideia é atemporal ou, pelo menos, duradoura.
  • Há pouca concorrência.

Vantagens e desvantagens da renda passiva

Ganhar dinheiro sem parar, sem ter que fazer nada a respeito, não apenas soa muito bem, mas também tem certas vantagens, por exemplo:

  • Independência: como o dinheiro ganha por si só, não importa onde você esteja e quando for – teoricamente, você pode realmente sair de férias o ano todo e gerar renda passiva. Se a renda passiva é uma renda adicional, isso pode lhe dar liberdade no seu trabalho real, como reduzir o horário de trabalho semanal ou iniciar seu próprio negócio, sem precisar depender de dinheiro de outras pessoas .
     
  • Mais tempo livre: talvez oito horas por dia se tornem apenas seis horas de trabalho ou uma semana de cinco dias por semana. Graças à renda passiva, você pode usar o tempo livre que ganhou para fazer coisas que realmente o satisfazem – seja sua família ou um hobby.
     
  • Segurança financeira: dependendo da ideia com a qual você gera uma renda passiva, é possível acumular uma fortuna de longo prazo que pode ser usada para provisão para aposentadoria, por exemplo. Isto é especialmente verdade se você não apenas se financia através de renda passiva, mas também ganha dinheiro da maneira convencional.

Onde existem vantagens, geralmente existem desvantagens. Observe o seguinte sobre renda passiva:

  • Pouca segurança no planejamento: embora muitas vezes você saiba o que recebe pelo seu trabalho com renda ativa, nunca pode ter certeza com a variante passiva o quanto realmente recebe no final. Ninguém sabe como as bolsas de valores se desenvolvem ou com que frequência você venderá seu produto fabricado por você.
  • Pagamentos adiantados financeiros e temporais: nada vem do nada – isso também se aplica à renda passiva. Independentemente da ideia com a qual você deseja ganhar dinheiro, você precisa investir tempo e / ou dinheiro antecipadamente, sem saber se e quão bem-sucedido será.
  • Risco de perda: Especialmente quando se trata de ideias com um alto esforço financeiro (preliminar), você deve considerar que, na pior das hipóteses, pode perder dinheiro. Por exemplo, se os preços das ações caírem ou se o imóvel adquirido não se desenvolver conforme o esperado.
  • Parceiros de negócios não confiáveis: o tentador termo “renda passiva” também está repleto de muitas idéias de negócios de bom som que só servem para roubar seu depósito / investimento. Tais esquemas de pirâmide são inventados todos os anos e as pessoas são enganadas. Portanto, se alguém está delirando por ter desembarcado sozinho no paraíso da renda passiva com algum dinheiro depositado, seja cético e pergunte ao centro de aconselhamento ao consumidor ou pesquise com mais cuidado no Google quantas reclamações sobre a oferta existem.

Sempre avalie cuidadosamente as vantagens e desvantagens e verifique se e como as possíveis desvantagens podem afetar sua situação atual de vida. Para a maioria dos assalariados normais, uma renda passiva é apenas um extra financeiro, mas não é a única maneira de ganhar dinheiro. No final do artigo, revelamos dicas mais detalhadas e o que você definitivamente deve evitar em torno do tópico “renda passiva”.

Uma renda passiva é possível sem capital inicial?

A resposta curta para a questão de saber se você pode gerar renda residual sem capital inicial é sim, mas.

Conforme descrito no parágrafo anterior, você precisa investir tempo ou dinheiro (geralmente ambos) para transformar uma ideia em uma fonte real de renda. Se você deseja vender um produto, ele deve ser planejado, produzido e testado pelo menos uma vez. Um exemplo do que é talvez o “mais fácil de cuidar” e o mais rápido a produzir produtos para uma renda passiva é uma foto que você pode baixar das plataformas online mediante uma taxa. Você não precisa de capital para isso, mas precisa de algum tempo. É certo que você provavelmente não ficará rico com isso.

Escrever e publicar um livro é significativamente mais demorado e caro, principalmente no início . Se isso for bem-sucedido, você definitivamente terá oportunidades de ganhar um bom dinheiro aqui.

Se você tiver pouco tempo, mas com muito capital inicial, poderá investir em valores mobiliários (ações, títulos, etc., mas também todos os tipos de fundos de investimento) ou imóveis. Especialmente quando se trata de investir em valores mobiliários, você praticamente não dispõe de tempo – exceto talvez lendo o material. Por esse motivo, os investimentos financeiros são frequentemente considerados a forma mais pura de renda passiva. O seguinte se aplica aqui: quanto maior o capital inicial, maior a renda passiva. No entanto, dependendo do risco do seu investimento , você também pode perder muito dinheiro.

Cinco maneiras de gerar renda residual

Afinal, a teoria agora é concreta: que possibilidades existem para ganhar dinheiro ao lado e sem muito esforço? Nos parágrafos anteriores, já demos alguns exemplos que queremos resumir aqui de forma compacta:

1. Produzir produtos “atemporais”

As fotos que você pode vender repetidamente nas plataformas de fotografia são apenas uma maneira de gerar renda residual com um produto. Você pode ver nossa contribuição de forma  independente como fotógrafo  . Se você possui as habilidades apropriadas, também pode produzir e vender manuais ou programas de eLearning e webinars, publicar um livro, programar um aplicativo, produzir temas ou plugins para software de código aberto. Se você deseja criar uma idéia imediatamente, é claro que também pode criar sua própria  empresa , através da qual você não apenas produz os produtos, mas também os vende em larga escala.

2. Use marketing afiliado

É certo que esse caminho é muito especial e, na maioria dos casos, não promete grande riqueza. No entanto, se você opera seu próprio site ou um canal do YouTube e usa e anuncia produtos de determinadas marcas, pode usar os chamados links de afiliados para se referir a esses produtos do fabricante. Se um usuário vier da sua presença digital através do link para o fabricante (e comprar alguma coisa), isso poderá ser rastreado e você receberá uma comissão. Veja também nossas contribuições para se tornar um  influenciador e abrir uma loja online .

3. Invista dinheiro em valores mobiliários

Se você já possui recursos financeiros disponíveis, a compra de títulos (por exemplo, fundos com ações ou títulos) é uma maneira comum de gerar uma renda passiva. Você pode ter a renda paga para você. Como todos os investimentos, os títulos também têm certos riscos – ações e fundos de ações, em particular, variam significativamente em valor. Como regra geral, quanto maiores as chances de ganhar, maior o risco. Mais detalhes podem ser encontrados na folha do produto, que deve ser fornecida toda vez que você investe em um instrumento financeiro.

4. Torne-se um credor ou investidor na multidão

Em tempos de  crowdfunding , crowdinvesting e crowdlending, você pode rapidamente colocar pequenas quantidades em uma variedade de projetos através de plataformas on-line. Apoie startups promissoras e ganhe dinheiro com suas atividades. Você também pode emprestar seu dinheiro através de plataformas para empréstimos pessoais e reembolsá-los a uma taxa muito alta. Mas uma coisa é clara: se a startup falir ou o seu devedor declarar falência, existe o risco de perda parcial ou total.

5. Comprar e alugar imóveis

Seja pago de uma só vez ou financiado por crédito: se você é o proprietário de um imóvel e não mora lá, pode esperar uma renda constante . Tudo o que você não precisa dar ao banco para obter crédito é uma renda residual para você. No entanto: não subestime o esforço administrativo e você deve pagar pela manutenção e custos adicionais.

Prós e contras em torno da renda passiva

Quando você encontrar uma idéia adequada para sua renda residual, há algumas coisas que deve ter em mente. Isso inclui:

  1. Adquira os conhecimentos necessários. Para fabricar um produto específico, você precisa das habilidades apropriadas. Se você não o tiver, poderá adquiri-lo, mesmo que demore. Ou você pode encontrar alguém para fazer a produção e pagar por isso. A propósito, o conhecimento especializado não é apenas útil para a implementação de uma ideia de produto, mas também ao investir em valores mobiliários ou imóveis. Tome seu tempo para entender em que você está gastando seu dinheiro e como, por exemplo, o mercado de ações basicamente funciona.
     
  2. Invista apenas no que não é existencial. Se você possui empréstimos atuais e outras obrigações financeiras, cuide dele – por razões de rendimento – antes de pensar em uma renda passiva, por exemplo, através de valores mobiliários. Como sempre há um risco de perda ao investir e o dinheiro para reduzir o risco deve permanecer investido pelo maior tempo possível, use sempre apenas o dinheiro que você não precisa para sua vida diária.
     
  3. Não se esqueça de tributar sua renda residual. Como em qualquer tipo de renda, você também deve pagar impostos sobre os rendimentos auferidos passivamente. Seja na renda, nos lucros das ações ou na venda de produtos. 
     
  4. Verifique sua idéia novamente e novamente. No começo, pensamos que uma ideia de renda passiva deveria ser o mais duradoura possível. Infelizmente, apenas alguns deles – portanto, verifique sua ideia regularmente. Isso se aplica às estratégias de investimento no mercado de capitais, bem como à atualidade de um aplicativo que você desenvolveu.
     
  5. Não saia do seu emprego real. Pelo menos não imediatamente. Mesmo que sua idéia de renda passiva comece imediatamente, você também deve apostar em uma renda ativa para ganhar dinheiro. Em vez disso, tome a liberdade e considere se você pode reduzir seu horário de trabalho ou iniciar um novo emprego ou mesmo iniciar seu próprio negócio. Porque se aplica principalmente: Uma renda passiva sozinha não o torna rico ou feliz.
     
  6. Não se apaixone por golpistas que fingem ter uma oportunidade de renda passiva segura para você se você apenas investir. Com ofertas tentadoras, sempre faça a si mesmo a pergunta: se seu colega encontrou um burro de ouro real – por que diabos ele gostaria de compartilhar essa dica com você?

Renda passiva – conclusão

Por mais tentador que possa parecer o sonho de ganhar dinheiro sem ter que fazer algo, geralmente não é assim tão simples. Porque para a maioria das rendas passivas, primeiro você precisa de tempo ou dinheiro (ou ambos). Escrever um livro ou desenvolver um aplicativo leva tempo e raramente lhe traz dinheiro suficiente para se sustentar. Investir em valores mobiliários ou imóveis requer capital inicial suficiente e não há garantia de um lucro de curto prazo muito grande. Portanto, não defina a meta de poder viver apenas com uma renda passiva. Pense nisso como uma oportunidade de ganhar dinheiro ao lado e comprar mais tempo, boas férias ou mais liberdade nas suas decisões em tempo integral com esse investimento financeiro extra.

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