Como abrir uma loja de penhores

Se a conta estiver vazia, mas as contas abertas tiverem de ser pagas, uma casa de penhores é uma opção financeira para muitas pessoas. Uma loja de penhores é particularmente interessante para pessoas que desejam obter uma certa quantia de dinheiro de maneira não burocrática e oportuna que não receberiam de um banco (devido à falta de credibilidade ou uma entrada negativa na SCHUFA). De acordo com os números atuais, existem cerca de 7 milhões de pessoas super endividadas na Alemanha, o que corresponde a quase 10% da população. A dívida média é de cerca de 30.000 euros. Em termos de demanda, esses são números positivos para a ideia de negócio apresentada aqui . Como muitos clientes estão em situação de emergência, será necessária sensibilidade nas operações diárias.Por fim, uma startup bem-sucedida com uma casa de penhores depende de uma base de confiança, porque as pessoas costumam desistir de itens valiosos.

Quais serviços uma loja de penhores geralmente oferece? Simplesmente: uma casa de penhores compra itens valiosos de clientes que precisam de um empréstimo de forma rápida e sem burocracia. O cliente recebe de 25 a 50% do valor do item e os juros são cobrados, cujo valor depende da vigência do contrato. O cliente recebe imediatamente dinheiro e, dependendo do contrato, agora tem vários meses para resgatar o objeto fornecido, caso contrário ele será leiloado.cid:frame-852BBDDEF57A0FA12DE0DF1A8ED65A5C@mhtml.blink

Se você deseja trabalhar por conta própria em uma casa de penhores, saiba que, dependendo do estado federal, você precisa de segurança financeira adicional, além da licença comercial. Se você está interessado em começar sua própria casa de penhores, resumimos todos os pontos importantes para você em nosso guia de fundação.

O núcleo desta ideia de negócio

Em geral, o empréstimo em uma casa de penhores é muito rápido e não burocrático. No entanto, se você quiser ganhar bem como um penhor independente, precisará estar muito familiarizado com os valores de vários itens. Se os preços estiverem muito altos e houver uma execução duma hipoteca, não haverá lucros significativos. Nas operações comerciais operacionais, será o caso de clientes com objetos de valor serem apresentados na casa de penhores. Das joias à tecnologia, tudo pode ser representado. O penhorista aprecia o valor e geralmente paga ao cliente entre 25 e 50% desse valor como um empréstimo.Os clientes recebem dinheiro na mão imediatamente. Dependendo da vigência do contrato, são devidos juros e taxas regulados por lei (mais sobre isso posteriormente). Se o contrato expirar, os clientes poderão reimplementar o objeto de valor pagando o valor e as taxas do empréstimo. Se isso não acontecer, o item geralmente é leiloado. Deve ficar claro desde o início que existem altos obstáculos financeiros a serem superados para implementar essa ideia de negócio. Sem meios financeiros próprios suficientes e sem uma excelente classificação de crédito, dificilmente será possível trabalhar por conta própria em uma casa de penhores.

Know-how: O que tenho que trazer para abrir uma loja de penhores?

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Não há treinamento para penhoristas. No entanto, é recomendável que você tenha vários anos de experiência profissional na loja de penhores para avaliar a mercadoria. Além da experiência, avaliar objetos de valor também requer experiência e preços atuais de mercado em uma ampla gama de áreas.

Abrindo uma casa de penhores: o que pertence ao plano de negócios?

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Antes de iniciar seu projeto “Faça você mesmo com uma casa de penhores”, você deve ter um plano de negócios bem desenvolvido. Isso abrange todos os tópicos importantes que afetam sua nova empresa. Um plano de negócios profissional pode convencer os credores do seu sucesso. Os seguintes pontos devem definitivamente ser incluídos:

  • Análise de mercado, análise de localização, grupo-alvo: como é a concorrência? O que diferencia a concorrência? Quais clientes eu desejo atender e onde posso alcançá-los da melhor maneira? Minha empresa pode ser facilmente alcançada pelo grupo-alvo?
  • Ofertas de serviços, ofertas adicionais: Gostaria de me especializar em depósitos de carros, se necessário ( observação: você precisa de mais segurança aqui )?
  • Marketing: Como anuncio minha loja de penhores corretamente?

Quem é o grupo alvo de uma casa de penhores?

As lojas de penhor são visitadas por pessoas que geralmente precisam de um empréstimo ou dinheiro rapidamente e sem burocracia. Os clientes apreciam as casas de penhores que não existem requisitos burocráticos altos a serem atendidos, como para um banco. Por várias razões, os clientes de uma casa de penhores geralmente nem têm a opção de receber uma solicitação em um banco ou outra instituição de crédito. Alguns de seus clientes podem até estar em uma emergência financeira. Nesse sentido, destreza e empatia são uma vantagem, para que todos os clientes se sintam confortáveis ​​com você e, na melhor das hipóteses, possam reembolsar seu dinheiro. 

Como encontro o local certo para minha casa de penhores?

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Uma análise de localização pode esclarecer a situação e determinar a melhor localização para você. Isso é feito através de uma análise precisa da concorrência no local desejado e um exame detalhado da situação do mercado. Você pode facilmente realizar a verificação rápida on-line, verificando no diretório de empresas locais se já existe uma casa de penhores em sua cidade ou região.

Quais serviços e empréstimos eu ofereço?

Existem muitas idéias de negócios, mas a maioria delas está fadada ao fracasso. Encontre seu mercado e pense em como deve ser o seu caminho para o sucesso. Seja depósito de carro ou empréstimo hipotecário clássico, a decisão é sua. No caso de empréstimos para veículos, até 60% do preço de mercado é pago. Também é possível oferecer a compra de jóias, por exemplo.

Marketing: Como faço para anunciar corretamente minha casa de penhores?

As casas de penhores de publicidade podem ser feitas de forma barata, por exemplo, em mídias sociais como o Facebook. Como alternativa, também é uma boa idéia distribuir panfletos e colocar anúncios de jornais no jornal regional. Um ponto central do seu marketing também é o design da loja. Atraente publicidade externa e possivelmente uma exibição na frente da loja já chama a atenção de muitos clientes. As instalações da sua empresa também devem ter um design atraente, se possível com um toque amigável e descontraído.

Iniciando um negócio com um penhor: autônomo com dinheiro emprestado

  • Análise da situação inicial
  • Loja de penhores aberta: direção estratégica
  • Os clientes vencem como penhoristas?
  • Requisitos para iniciar sua própria loja de penhores?
  • Você merece uma casa de penhores?


Análise da situação inicial

Antes que um estudo intensivo dessa ideia de negócio faça sentido, os requisitos pessoais iniciais devem ser esclarecidos. Estes são explicados em detalhes na seção ‘Requisitos’. Se você deseja iniciar seu próprio negócio como penhorista, precisa ter credibilidade além de finanças sólidas. Sem esses requisitos básicos, dificilmente será possível obter a licença comercial necessária. A esse respeito, deve primeiro verificar se é possível, em um caso pessoal, atender aos requisitos formais para iniciar um negócio com uma loja de penhores. Se for esse o caso, o desenvolvimento estratégico da ideia de negócio pode assumir contornos direcionados nas seguintes áreas.

As empresas iniciantes que desejam soar a situação inicial do plano de abrir um penhor devem dar uma olhada na página inicial da Associação Central da Indústria de Crédito de Penhor da Alemanha . Dessa maneira, é rapidamente possível obter uma visão geral confiável da situação competitiva local. Se as lojas de penhores já estiverem operando nas proximidades, a tensa situação competitiva pode dificultar a abertura de um negócio. Teria então de ser verificado como é o poder de compra ou a dívida circundante.Pelo potencial da ideia de negócio apresentada aqui, o poder de compra deve ser o mais baixo possível, com altos níveis de dívida. Caso contrário, não se pode presumir que realmente muitas pessoas aceitem ou devam aceitar as ofertas de uma casa de penhores.
 

O que dizem as estatísticas?

Em 2010, como conseqüência direta da crise econômica, as casas de penhor na Alemanha geraram vendas muito altas, com quase 300 milhões de euros . Para comparação: em 2018, as vendas foram de apenas 71,3 milhões , nos últimos 5 anos, mesmo abaixo desse valor. Isso mostra claramente que as vendas dependem muito da situação econômica. As lojas de penhor têm muito boas oportunidades de vendas em tempos de crise. Nos últimos anos, no entanto, as condições econômicas gerais têm sido tão boas que nenhum salto significativo de crescimento foi alcançado nesse ramo. Mas isso pode mudar rapidamente quando a próxima recessão chegar. Do ponto de vista econômico, deve ficar claro que um Grande parte da demanda não pode ser controlada, por mais boa e orientada para o cliente que seja a variedade de serviços. As casas de penhor dependem de emergências econômicas para o florescimento dos negócios. Portanto, encontrar um local adequado é de importância central. Isto também se aplica à competição com outras lojas de penhor.

Em geral, cerca de 1 milhão de alemães usam essa opção flexível para obter dinheiro. Mesmo que grandes quantias de empréstimos na faixa de cinco dígitos sejam possíveis, dependendo da promessa, a maioria dos montantes é apenas de 300 a 500 euros. Aqueles que se especializam em carros podem, obviamente, esperar somas mais altas. Por outro lado, o armazenamento também incorre em custos e riscos significativamente mais altos.
 

O sucesso requer um tratamento sério das finanças

E, como esse é o caso, a seção financeira do plano de negócios de uma casa de penhores, em particular, deve marcar pontos. Caso contrário, será extremamente difícil encontrar os credores necessários para essa ideia de negócio. Uma manipulação confiante do dinheiro também desempenhará um papel importante nas operações operacionais dos negócios, porque não é incomum que grandes quantidades de dinheiro passem pelo balcão. Sem experiência e profissionalismo holístico, deve ser difícil, especialmente na fase inicial, manter sempre um olhar atento sobre as finanças.
 

Faça o alinhamento estratégico com o plano de negócios

Dependendo da localização e do seu conhecimento especializado, você precisa verificar se é uma loja de penhores geral ou especializada. Em lojas de penhores em geral, quase tudo é aceito, enquanto outros se concentram apenas em jóias ou veículos. Tendo em vista a economia ou a rentabilidade, será importante que os objetos de valor sejam realisticamente estimados.Os preços tendem a ter que ser ajustados mais baixos, a fim de levar em consideração buffers para riscos (= leilão) e as margens de lucro necessárias. Se você deseja apreciar jóias, precisa urgentemente da experiência especializada necessária, possivelmente na forma de pessoal qualificado. Em termos de confiança e seriedade, não deve ser como um bazar, onde os preços são, em última análise, um produto imprevisível do acaso. O trabalho por conta própria como penhorista só pode ser lucrativo se houver um entendimento profundo dos preços de determinados objetos de valor e da demanda no mercado.
 

Clientes ganham como penhoristas

Como abordar os clientes? Como você os informa sobre a existência dessa opção financeira? Qualquer pessoa que possa responder de forma convincente a essas perguntas no plano de negócios deve ter poucos problemas na aquisição de clientes na prática, se a localização for boa. Basicamente, tem que ser sobre aumentar a conscientização e mostrar presença. A loja de varejo deve estar localizada em um ponto claramente visível em uma zona movimentada (de compras) e chamar a atenção para a oferta com publicidade externa discreta . Pouquíssimos clientes em potencial analisarão as páginas amarelas, se houver, e a versão digital. Portanto, os registros devem ser feitos nos diretórios tematicamente relevantes (do setor). A maioria dos clientes que procuram uma casa de penhores o faz online. Portanto, uma página inicial otimizada para mecanismos de pesquisa deve ser lançada com a empresa. As medidas locais de SEO devem garantir que os clientes em potencial acessem seu próprio site com termos de pesquisa apropriados (loja de penhores em XX) . Isso pode ser usado para apresentar a gama de serviços e condições e criar a confiança necessária. Além de folhetos profissionais, anúncios em jornais diários ou anúncios de rádio local também devem ser verificados para aumentar a conscientização de alguém.
 

Requisitos para abrir uma casa de penhores

Basicamente, não há treinamento especial como penhorista. Sem experiência profissional neste setor, é muito difícil obter uma posição permanente. No seu próprio interesse, o processo de estimativa, que é muito importante para ganhar oportunidades com uma loja de penhores, deve basear-se em muitos anos de experiência. Além disso, existe a experiência necessária e o rastreamento exato da evolução dos preços no mercado. Por fim, mas não menos importante, a fim de garantir a confiança necessária, é necessário estabelecer transparência no que diz respeito à proteção atual do consumidor. Como pode envolver grandes somas de dinheiro e não é menos ameaçada do que a boa reputação do penhorista em casos individuais, cada transação individual deve ser realizada de maneira contratualmente segura.Assim, o penhorista mantém o profissionalismo necessário e é obrigatório para ambos os lados o que acontecerá após o vencimento do contrato. Nesse sentido, as empresas iniciantes devem se encaixar no material do contrato e devem estar familiarizadas com todos os aspectos legais das lojas de penhores e sua forma contratual. Cada empréstimo deve ser adequadamente contratualmente garantido e os clientes devem poder ver quais custos podem esperar explicitamente para o processo.
 

Regulamento de empréstimos para penhor como quadro jurídico

Se você deseja ser visto como um provedor de serviços sério e confiável nessa área, consulte o regulamento sobre penhor e implemente todos os regulamentos de maneira consistente. Acima de tudo, isso afeta os termos contratuais específicos da casa de penhores.As taxas e taxas de juros são escalonadas em até 300 euros. Se as somas forem maiores, o penhorista terá mais espaço para manobra. Essa é a chance de operação econômica. Além disso, o regulamento especifica exatamente como a aceitação do depósito, a nota de depósito e o armazenamento devem ser realizados. As obrigações contábeis também são explicadas de maneira compacta. Além disso, existem notas sobre o vencimento do seguro e a possível recuperação de bens dados em garantia. Nesse sentido, o regulamento sobre penhor deve definitivamente ser lido como um manual, a fim de promover a partida de maneira direcionada e, em particular, de acordo com a lei.
 

Requisito de registro e autorização comercial

Qualquer pessoa que deseje fundar uma casa de penhores precisa de uma licença, de acordo com a Seção 34 do Código Comercial. O pano de fundo é que trata de negócios confidenciais, que geralmente têm imenso valor como assunto. Se você deseja iniciar sua própria loja de penhores, terá que provar sua aptidão ou credibilidade pessoal. Portanto, os seguintes documentos geralmente também devem ser apresentados com o formulário necessário para o registro comercial:

  • certificado de afastamento policial impecável
  • Informações do Registro da Central Comercial
  • Informações do registo devedor do tribunal distrital responsável
  • Extrato do registro comercial (a inscrição é obrigatória)
  • Prova de recursos / garantias financeiras suficientes

Em relação ao último aspecto, os requisitos variam de estado para estado, mas também de cidade para cidade. Portanto, é importante descobrir os requisitos específicos para o planejamento holístico o mais cedo possível. Não é incomum solicitar uma garantia de 100.000 euros ou mais. Em vista disso, fica claro que se trata de uma ideia de negócio muito intensiva em capital. Além disso, as instalações devem atender aos requisitos comerciais, o que é particularmente suficiente para o armazenamento seguro de objetos de valor. Seguro adequado contra roubo, roubo e outros riscos naturais (incêndio, água, etc.) deve ser contratado para compensar as perdas em caso de emergência. Qualquer pessoa que deseje trabalhar por conta própria na área de penhoras de automóveis deve ter riscos ambientais e requisitos oficiais correspondentes na tela em relação a vagas de estacionamento adequadas.
 

Fatores pessoais para o sucesso nesta área

Se você deseja estabelecer-se permanentemente com uma loja de penhores, deve agir e agir com extrema confiabilidade. O conhecimento comercial necessário deve ser acompanhado por um instinto comunicativo ao lidar com os clientes. Estrutura e visão geral (especialmente com vistas à contabilidade ) são de fundamental importância para que você nunca perca de vista a visão geral. Para criar uma imagem positiva como provedor profissional, os objetos de valor estrangeiros devem ser mantidos com muita segurança e tratados confidencialmente. Deve-se ter em mente que possíveis disputas com um cliente podem rapidamente lançar uma má luz sobre a casa de penhores, especialmente porque as críticas à Internet que não esquece estão se espalhando rapidamente.
 

Você ganha dinheiro com uma casa de penhores / como uma casa de penhores?

Nenhuma afirmação geral é permitida para responder a essa pergunta, especialmente porque a maioria dos operadores de penhoristas certamente não deseja ser vista nos livros . O plano de negócios elaborado deve deixar claro quais ganhos podem ser esperados como um penhorista. Além dos juros estipulados por lei, há margem de manobra para taxas a partir de 300 euros, pelo que deve ser feita uma orientação para o mercado habitual. O pano de fundo é que alguns clientes comparam as condições. Você só pode ganhar um bom dinheiro com uma casa de penhores se as avaliações dos objetos de valor não forem muito altas. Deve-se ter em mente que, além do lucro, um corretor de penhor ainda precisa arcar com os custos de armazenamento.Nesse sentido, o valor do empréstimo hipotecário deve ser menor que o valor de mercado do ponto de vista econômico. Por fim, o leilão iminente é outro risco financeiro que pode reduzir os ganhos como corretor de penhor. Porque geralmente é o caso de que o valor de mercado é amplamente perdido nos leilões. Esses jogos mentais mostram quão complexa e arriscada essa ideia de negócio é, apesar do potencial de ganho muito bom. Se a operação for muito enxuta em termos de estrutura de custos, uma casa de penhores pode ganhar vários milhares de euros como uma dimensão aproximada por mês.
 

Resumo da ideia de negócio ‘comece o seu próprio negócio com uma casa de penhores’

  1. As lojas de penhores oferecem aos clientes clammy opções flexíveis e não burocráticas para obter capital novo
  2. As vendas dependem da economia. Em tempos econômicos ruins, mais pessoas vão a penhoras
  3. O regulamento sobre empréstimos para depósitos regula todas as condições essenciais da estrutura legal
  4. Como parte do registro comercial necessário, uma licença oficial deve ser obtida. Para fazer isso, o empresário deve demonstrar sua adequação pessoal
  5. Os requisitos em relação às garantias financeiras variam de estado para estado. Em geral, é uma ideia de negócio com altos encargos financeiros
  6. Além da situação do pedido, a receita de uma casa de penhores depende principalmente da valorização e do arranjo contratual das taxas.

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